[Музыка]
так недавно появилось небольшое исследование
вместе с Всемирным экономическим форумом и
они нашли хорошие новости и некоторые плохие
новости хорошие новости ожидание
возрастают, и мы все живем
немного дольше
это то , что это плохие новости ожидаемой продолжительности жизни
растет , и мы все жить
немного дольше , так почему это плохо
это связано с тем, что мы называем
разрыв выхода на пенсию и разрыв в
разница между тем, сколько нам нужно
для выхода на пенсию и сколько у нас есть
доступных для выхода на пенсию, и в 2015 году
Всемирный экономический форум оценил, что
разрыв в оплате труда в США был около
двадцать восемь триллионов долларов на основе
население в то время, которое работает
к чуть менее $ 90000 за каждый
мужчина и женщина в Соединенных Штатах
теперь не только это число большое, но
его глобальный характер, и он растет так, что
2050 оценки Всемирного экономического форума
что глобальный разрыв в отставке ударит
400 триллионов долларов США
составляют 137 триллионов долларов
сумма на основе прогнозов населения для
2050, который работает немного
триста тысяч долларов за
человек в Соединенных Штатах, так почему мы
есть разрыв в отставке, ответ
в два раза один мы не спасаем достаточно в
наша социальная
Безопасность сталкивается с проблемами, поэтому, если мы
посмотрите на личный уровень сбережений в
четвертый квартал 2017 года
это всего лишь 2,4 процента, что является третьим
начиная с 1950-х годов
в соответствии с Федеральной резервной системой и
из-за этого у нас есть люди, получающие
недалеко от выхода на пенсию без достаточного количества денег
сохранены на своих пенсионных счетах, поэтому в
2013 средняя семья с руководителем
домохозяйства в возрастной группе от 55 до 64 лет
у кронштейна было спасено более 100 000 долларов
выхода на пенсию, чего недостаточно
последний через потенциально 25 плюс год
выход на пенсию
к сожалению, эта диаграмма фактически
преувеличивает, насколько хорошо подготовлены мы
потому что это касается семей с
пенсионные счета и около 40%
население в нас не имеет
пенсионные счета , когда мы фактор,
в средней семье с головой
домохозяйства в возрасте от 55 до 64 лет
скобки тех, кто ближе всего к отставке, они
имеют доход менее одного года
доступный для выхода на пенсию не только
но наша социальная
Безопасность сталкивается с проблемами
в частности пенсионный целевой фонд
как ожидается, будут исчерпаны к 2035 году в
этот пункт Социальное обеспечение собирается
приносить достаточный доход для оплаты
около 77 процентов обещанных
преимущества, чтобы мы могли сделать это
одна вещь — начать экономить раньше, если
мы принимаем двух гипотетических лиц
давай позвоним Тому и Джерри Том собираемся начать
в возрасте 23 лет он хочет уйти на пенсию
62, чтобы у него было 39 лет, чтобы пойти и сказать
на пенсии он собирается спасти двести
долларов в месяц, он ожидает, что он
заработать около 8% доходности Джерри на
с другой стороны у него есть другой
вещей происходит у него есть какие — то долги
сначала заплати , он, вероятно, не собирается
начните, пока он не приблизится к 35 на
этот момент у него будет 27 лет
он не слишком волнуется, говорит он
эй Том только получил на 50% больше времени
чем я это сделаю, если я сэкономлю на 50% больше.
поймать прямо неправильно
Джерри нужно спасти пятьсот
шестьдесят три доллара в месяц почти три
столько же, чтобы догнать Тома в
выход на пенсию в возрасте 62 лет
так что, если начать сэкономить раньше, так
почему мы больше не делаем этого
ответ — это потому, что сэкономить
когда наши доходы низки и расходы
сегодня молодые люди
не имеют высоких доходов, с которыми они также сталкиваются
более высокие затраты много колледжа
выпускники выпускников значительное количество
студенческие ссуды, молодые люди, как правило,
зарабатывающие семьи, покупающие дома, все эти
расходы начинают складываться и сбережения
рано может выглядеть как игра дурака рано
на и что я имею в виду, что
усугубляющий интерес имеет своего рода
эффект снежного кома начинается очень медленно
и действительно строит власть над временем, поэтому, если
мы смотрим на Тома за первые десять лет
он экономит 200 долларов в месяц после этого десяти
лет он внес бы двадцать четыре
тысячи долларов в его пенсионный фонд
и он собирается зарабатывать около двенадцати
тысяча шестьсот долларов в
инвестиционный доход за это время сравнивают
что до последних четырех месяцев в последний
четыре месяца убрали еще 800 долларов
но заработать около пятнадцати тысяч долларов
в пенсионном доходе, поэтому, если вы посмотрите
этот график здесь, вы можете видеть, что
Первые десять лет желтый бар — это то, как
многое из того, что делает синий бар, — это
сколько у него после десяти лет
entir yellow bar все еще является вкладом
синий бар — это то, что у нас есть и что
красный бар — все инвестиционные доходы, поэтому
на раннем этапе это может сильно расстраивать
за исключением выхода на пенсию, потому что он не выглядит
как будто что-то происходит, если вы придерживаетесь
к этому имеет значение с течением времени
еще один вызов, с которым мы сталкиваемся,
рынки умнее, чем мы
если вы посмотрите на профессиональный взаимный фонд
менеджеры этих людей умны
они хорошо образованные, у них много
ресурсов в их распоряжении и их
задача найти привлекательные инвестиции
возможности, если кто-то может превзойти
на рынке это должны быть эти руководства, поэтому
как хорошо они делают, ответ не
очень хорошо
профессиональные управляющие взаимные фонды более
окна от трех до пяти лет имеют тенденцию
отстают от рынка около 80%
времени, поэтому, если эти профессиональные
менеджеры взаимных фондов не могут превзойти
рынок , что это означает для
остальные из нас
ответ будет еще хуже, если вы
сравнить производительность отдельных лиц
инвестирование в паевые инвестиционные фонды
средства, которые они инвестируют в
ожидайте, что эти цифры будут довольно близки
они не взаимные фонды, заработанные
на 3,5 процента в год выше
прибыль , чем индивидуумы инвестирование
в этих фондах, как это происходит, почему
это имеет смысл
ответ должен иметь отношение к рынку
инвесторы склонны покупать акции и
они уверены в этих компаниях
они уверены в экономике и
к сожалению, в то время цены на акции
как правило, высоки по ценам на акции идут вверх
цены на акции снижаются , если вы были
наблюдение за финансовыми рынками за
последние пару недель, которые вы определенно видели
что иногда, когда они идут вниз люди
склонны вкладывать больше
может быть хорошей стратегией, однако иногда
рынки идут вниз, а затем они спускаются
а затем они идут вниз , и , наконец,
некоторые люди достигли максимума
количество эмоциональной и финансовой боли
они говорят, что я не доверяю рынкам
больше не получай меня, я не могу справиться с этим
и они продают свои акции
к сожалению , обычно
время, когда рынки опускаются сейчас
много раз люди будут возвращаться к
на фондовом рынке, но они этого не делают
пока они не успокоятся снова и
им не удобно до тех пор, пока акции
цены выросли на 30 40 50 процентов или
более того, вместо того, чтобы покупать низкие и
продажи, которые мы склонны делать, — это просто
наоборот, покупайте высоко и продавайте низко сейчас
Я только что говорил о взаимных фондах и
взаимные фонды действительно отличные
инвестиционный инструмент, который они обеспечивают
диверсификации они спасают вас от
расходы на выходные
отчеты и анализ финансовых
заявления и все, что другие забавные вещи
к сожалению, паевые фонды не являются бесплатными
и расходы, связанные с взаимными
финансирует нашу основную причину
профессиональные менеджеры взаимных фондов
отстают от рынка два основных
расходы, с которыми сталкиваются инвесторы в
средства — это коэффициент расходов и низкий
плата за расход — небольшая
процент активов, вывезенных на
годовой основе, предназначенный для покрытия средств
расходы и позволяют весело зарабатывать
прибыль, эти расходы могут варьироваться от
низкая примерно 0,15 процента в год
до более одного процента в год, как правило, при
нижний конец мы смотрим на пассивно
управляемые индексные фонды на высоком уровне
мы смотрим на меньшую активность
управляемые фонды другие основные расходы
с взаимными фондами называется низкой ставкой
это комиссия за продажу
авансом каждый раз, когда вы кладете новые деньги
в взаимный фонд, которые могут варьироваться
от столь же низко как 0% , что мы не называем без нагрузки
финансировать весь путь до чуть более 8%
теперь эти расходы не настолько драматичны
на ежегодной основе, но
от тридцати до сорока лет
для выхода на пенсию они могут закончиться калькуляцией
инвесторы от $ 40 000 до более
триста пятьдесят тысяч долларов
их пенсионных активов, как вы
оставаться на этом меньше конца сосредоточиться на тех ,
пассивно управляемые фонды индексов помнят
профессиональные менеджеры взаимных фондов
обычно не выходят из рынка, поэтому
нет причин платить за производительность
что вы не собираетесь получить теперь другой
Утечка в наших инвестиционных возвращений
налоги каждый доллар, который мы платим в налогах
является доллар меньше , что мы имеем в нашем
карман на пенсии, к счастью, там
Есть несколько планов экономии налоговых льгот
там, предназначенном для выхода на пенсию, один из
самым популярным является план 401k 401k
планы предлагаются через вашего работодателя
и они обычно предоставляют своего рода
матч может быть пятьдесят процентов сто
процентов наиболее распространенным матч прямо сейчас
составляет один к одному для каждого доллара
вы вносите свой вклад, ваш работодатель собирается
согласитесь, что с одним процентом я имею в виду
еще один доллар
теперь на этих 401 тыс. планах обычно есть
ограничения того, насколько вы можете
возможно, это пять процентов шесть процентов
вашего дохода не каждый работодатель предлагает
план 401k, однако люди могут также
воспользоваться налоговыми защищенными счетами
индивидуальные пенсионные счета
они дают много одного и того же налога
преимущества, но вы не получаете этого работодателя
матч теперь есть две основные структуры
для индивидуального пенсионного счета
Планы 401k
первое — это то, что мы называем традиционным
IRA наш традиционный план 401k, который они имеют
авансовый налоговый льгот, который означает
вы получаете налоговый льгот, когда вы делаете
вклад, и ваши деньги собираются
не облагаемый налогом, пока он находится в этом
так что вы не платите налоги на
Процентный доход
прибыль, и это позволит ваши деньги
быстрее расти, как только вы
уйти на пенсию и начать брать деньги из
традиционный IRA наш традиционный 401k
IRS собирается рассмотреть, что при доходе
и они собираются
альтернативой являются IRA Roth IRA Roth и
У планов Roth 401k есть налог с обратной ставки
чтобы вы больше не получали налоговый брейк
на ваш первоначальный взнос, однако
деньги все еще собираются
без налогов, чтобы вы не теряли деньги
налогов, пока он находится в этом фонде, а затем
когда вы идете брать деньги в
выход на пенсию каждый доллар, который вы вынимаете, — это
ваш, чтобы IRS не облагала налогом
уходит из плана Roth IRA Roth 401k
теперь есть пределы того, насколько вы можете
внести вклад в эти планы, защищенные налогом
это 5500 долл. США для 18 500 ИРА за
401 тыс. В год, насколько мощными являются
эти налоговые планы
ответ потрясающе эффективен
пособие будет варьироваться в зависимости от того, как
сколько вы экономите, сколько вы спасете
какую норму прибыли вы зарабатываете, какой налог
скобка, в которой вы находитесь, есть много движущихся
частей, однако в одном гипотетическом
пример лица с 25-летним
в отставке они смогли
генерировать дополнительные двенадцать сотен
двадцать пятьсот долларов в месяц в
доход от выхода на пенсию
исходя из плана 401k из-за этого
вклад работодателя сейчас, когда эти
планы очень мощные, к сожалению
не у всех есть возможность
участвовать в работе Бюро
Статистика труда составляет около шестидесяти
процент людей покрывается 401 тыс.
планы их работодателя и только о
сорок процентов людей участвуют в
эти планы
теперь я говорю об отдельных
стратегий есть также пара
системные исправления , мы можем сделать , чтобы попытаться
сократить этот разрыв в
образование является ключевым показателем того, насколько хорошо
люди принимают финансовые решения
что называется финансовой грамотностью и
существует относительно короткий шесть вопросов
множественный выбор true / false quiz, который имеет
были предоставлены по всей территории Соединенных Штатов для
несколько лет, чтобы попытаться измерить
финансовой грамотности и
не поощряя
чуть более трех из шести
вопросы три пункта один три на
сейчас я правильно говорю
в штате Канзас-Канзас вы можете
немного гордитесь своим
вы превосходите национальные
в среднем мы по-прежнему получаем только три точки
три три из этих шести вопросов
правильно, поэтому, если мы сможем сделать лучше
создания финансового образования, которое может
помогать людям принимать правильные решения и
уменьшить разрыв в отставке
что мы можем сделать, чтобы улучшить ситуацию
называются поведенческими подталкиваниями.
области финансов, которая
люди совершают психологические ошибки
и снова и потому, что мы знаем
из этих психологических ошибок мы можем
разработать систему для
они называются подталкиванием одной из
проблемы с планами 401 тыс. — это большая часть
время, которое они настроены в качестве плана выбора
что означает, когда вы получаете
дополнение к встрече со всеми вашими коллегами
познакомившись со своим боссом обо всех
Пакет льгот ой, кстати, возьмите немного
время и заполнить этот план 401k в порядке
там так много происходит на многих людях
как я доберусь до этого в паре
месяцев пару месяцев становится парой
лет и вскоре они забыли
о плане 401k, поэтому исследование 2001 года
что если мы переворачивать , что вокруг вместо
когда люди выбирают, давайте попробуем их выбрать
мы собираемся автоматически регистрироваться
люди, когда их нанимают, я не собираюсь
заставлять кого-либо участвовать, если они
хочу выйти, они могут это сделать, чтобы ты
может отказаться, мы просто собираемся установить
по умолчанию, чтобы вы
автоматически и
все, что имеет значение, ответ
да, это увеличило уровень участия
от чуть более тридцати пяти процентов
примерно на восемьдесят пять процентов больше, чем
удвоение количества людей
участие в 401 тыс. планах
Другая проблема с планами 401k
люди не экономят достаточно экономии
низкая причина , по которой многие люди начинают
401k планирует, когда они моложе, мы
говорили о проблемах сбережения
пока вы моложе, и они говорят, что вы
знай, что я просто положу немного
время от времени я увеличиваю это
времени, к сожалению , этого не происходит
обычно мы оставляем его там, где он находится над
длительный период времени , поэтому исследование 2004 сказал
что, если мы заставим людей подписать
соглашение о том, что мы собираемся автоматически
повышать уровень скидок за фиксированный
количество лет, которые
разница снова ответ да
резко увеличилось сбережения
от примерно трех с половиной процентов до
почти 14 процентов по делу
несколько лет
поэтому эти подталкивания могут не только удвоить
коэффициенты участия могут утроить часть
наши нормы сбережений , если мы можем институт
эти индивидуальные стратегии и эти
системные исправления у нас могут быть люди, делающие
лучшие финансовые решения уменьшают
разрыв выхода на пенсию и как больше людей заканчивают
с счастливым отставкой спасибо
[Аплодисменты]
так недавно появилось небольшое исследование
вместе с Всемирным экономическим форумом и
они нашли хорошие новости и некоторые плохие
новости хорошие новости ожидание
возрастают, и мы все живем
немного дольше
это то , что это плохие новости ожидаемой продолжительности жизни
растет , и мы все жить
немного дольше , так почему это плохо
это связано с тем, что мы называем
разрыв выхода на пенсию и разрыв в
разница между тем, сколько нам нужно
для выхода на пенсию и сколько у нас есть
доступных для выхода на пенсию, и в 2015 году
Всемирный экономический форум оценил, что
разрыв в оплате труда в США был около
двадцать восемь триллионов долларов на основе
население в то время, которое работает
к чуть менее $ 90000 за каждый
мужчина и женщина в Соединенных Штатах
теперь не только это число большое, но
его глобальный характер, и он растет так, что
2050 оценки Всемирного экономического форума
что глобальный разрыв в отставке ударит
400 триллионов долларов США
составляют 137 триллионов долларов
сумма на основе прогнозов населения для
2050, который работает немного
триста тысяч долларов за
человек в Соединенных Штатах, так почему мы
есть разрыв в отставке, ответ
в два раза один мы не спасаем достаточно в
наша социальная
Безопасность сталкивается с проблемами, поэтому, если мы
посмотрите на личный уровень сбережений в
четвертый квартал 2017 года
это всего лишь 2,4 процента, что является третьим
начиная с 1950-х годов
в соответствии с Федеральной резервной системой и
из-за этого у нас есть люди, получающие
недалеко от выхода на пенсию без достаточного количества денег
сохранены на своих пенсионных счетах, поэтому в
2013 средняя семья с руководителем
домохозяйства в возрастной группе от 55 до 64 лет
у кронштейна было спасено более 100 000 долларов
выхода на пенсию, чего недостаточно
последний через потенциально 25 плюс год
выход на пенсию
к сожалению, эта диаграмма фактически
преувеличивает, насколько хорошо подготовлены мы
потому что это касается семей с
пенсионные счета и около 40%
население в нас не имеет
пенсионные счета , когда мы фактор,
в средней семье с головой
домохозяйства в возрасте от 55 до 64 лет
скобки тех, кто ближе всего к отставке, они
имеют доход менее одного года
доступный для выхода на пенсию не только
но наша социальная
Безопасность сталкивается с проблемами
в частности пенсионный целевой фонд
как ожидается, будут исчерпаны к 2035 году в
этот пункт Социальное обеспечение собирается
приносить достаточный доход для оплаты
около 77 процентов обещанных
преимущества, чтобы мы могли сделать это
одна вещь — начать экономить раньше, если
мы принимаем двух гипотетических лиц
давай позвоним Тому и Джерри Том собираемся начать
в возрасте 23 лет он хочет уйти на пенсию
62, чтобы у него было 39 лет, чтобы пойти и сказать
на пенсии он собирается спасти двести
долларов в месяц, он ожидает, что он
заработать около 8% доходности Джерри на
с другой стороны у него есть другой
вещей происходит у него есть какие — то долги
сначала заплати , он, вероятно, не собирается
начните, пока он не приблизится к 35 на
этот момент у него будет 27 лет
он не слишком волнуется, говорит он
эй Том только получил на 50% больше времени
чем я это сделаю, если я сэкономлю на 50% больше.
поймать прямо неправильно
Джерри нужно спасти пятьсот
шестьдесят три доллара в месяц почти три
столько же, чтобы догнать Тома в
выход на пенсию в возрасте 62 лет
так что, если начать сэкономить раньше, так
почему мы больше не делаем этого
ответ — это потому, что сэкономить
когда наши доходы низки и расходы
сегодня молодые люди
не имеют высоких доходов, с которыми они также сталкиваются
более высокие затраты много колледжа
выпускники выпускников значительное количество
студенческие ссуды, молодые люди, как правило,
зарабатывающие семьи, покупающие дома, все эти
расходы начинают складываться и сбережения
рано может выглядеть как игра дурака рано
на и что я имею в виду, что
усугубляющий интерес имеет своего рода
эффект снежного кома начинается очень медленно
и действительно строит власть над временем, поэтому, если
мы смотрим на Тома за первые десять лет
он экономит 200 долларов в месяц после этого десяти
лет он внес бы двадцать четыре
тысячи долларов в его пенсионный фонд
и он собирается зарабатывать около двенадцати
тысяча шестьсот долларов в
инвестиционный доход за это время сравнивают
что до последних четырех месяцев в последний
четыре месяца убрали еще 800 долларов
но заработать около пятнадцати тысяч долларов
в пенсионном доходе, поэтому, если вы посмотрите
этот график здесь, вы можете видеть, что
Первые десять лет желтый бар — это то, как
многое из того, что делает синий бар, — это
сколько у него после десяти лет
entir yellow bar все еще является вкладом
синий бар — это то, что у нас есть и что
красный бар — все инвестиционные доходы, поэтому
на раннем этапе это может сильно расстраивать
за исключением выхода на пенсию, потому что он не выглядит
как будто что-то происходит, если вы придерживаетесь
к этому имеет значение с течением времени
еще один вызов, с которым мы сталкиваемся,
рынки умнее, чем мы
если вы посмотрите на профессиональный взаимный фонд
менеджеры этих людей умны
они хорошо образованные, у них много
ресурсов в их распоряжении и их
задача найти привлекательные инвестиции
возможности, если кто-то может превзойти
на рынке это должны быть эти руководства, поэтому
как хорошо они делают, ответ не
очень хорошо
профессиональные управляющие взаимные фонды более
окна от трех до пяти лет имеют тенденцию
отстают от рынка около 80%
времени, поэтому, если эти профессиональные
менеджеры взаимных фондов не могут превзойти
рынок , что это означает для
остальные из нас
ответ будет еще хуже, если вы
сравнить производительность отдельных лиц
инвестирование в паевые инвестиционные фонды
средства, которые они инвестируют в
ожидайте, что эти цифры будут довольно близки
они не взаимные фонды, заработанные
на 3,5 процента в год выше
прибыль , чем индивидуумы инвестирование
в этих фондах, как это происходит, почему
это имеет смысл
ответ должен иметь отношение к рынку
инвесторы склонны покупать акции и
они уверены в этих компаниях
они уверены в экономике и
к сожалению, в то время цены на акции
как правило, высоки по ценам на акции идут вверх
цены на акции снижаются , если вы были
наблюдение за финансовыми рынками за
последние пару недель, которые вы определенно видели
что иногда, когда они идут вниз люди
склонны вкладывать больше
может быть хорошей стратегией, однако иногда
рынки идут вниз, а затем они спускаются
а затем они идут вниз , и , наконец,
некоторые люди достигли максимума
количество эмоциональной и финансовой боли
они говорят, что я не доверяю рынкам
больше не получай меня, я не могу справиться с этим
и они продают свои акции
к сожалению , обычно
время, когда рынки опускаются сейчас
много раз люди будут возвращаться к
на фондовом рынке, но они этого не делают
пока они не успокоятся снова и
им не удобно до тех пор, пока акции
цены выросли на 30 40 50 процентов или
более того, вместо того, чтобы покупать низкие и
продажи, которые мы склонны делать, — это просто
наоборот, покупайте высоко и продавайте низко сейчас
Я только что говорил о взаимных фондах и
взаимные фонды действительно отличные
инвестиционный инструмент, который они обеспечивают
диверсификации они спасают вас от
расходы на выходные
отчеты и анализ финансовых
заявления и все, что другие забавные вещи
к сожалению, паевые фонды не являются бесплатными
и расходы, связанные с взаимными
финансирует нашу основную причину
профессиональные менеджеры взаимных фондов
отстают от рынка два основных
расходы, с которыми сталкиваются инвесторы в
средства — это коэффициент расходов и низкий
плата за расход — небольшая
процент активов, вывезенных на
годовой основе, предназначенный для покрытия средств
расходы и позволяют весело зарабатывать
прибыль, эти расходы могут варьироваться от
низкая примерно 0,15 процента в год
до более одного процента в год, как правило, при
нижний конец мы смотрим на пассивно
управляемые индексные фонды на высоком уровне
мы смотрим на меньшую активность
управляемые фонды другие основные расходы
с взаимными фондами называется низкой ставкой
это комиссия за продажу
авансом каждый раз, когда вы кладете новые деньги
в взаимный фонд, которые могут варьироваться
от столь же низко как 0% , что мы не называем без нагрузки
финансировать весь путь до чуть более 8%
теперь эти расходы не настолько драматичны
на ежегодной основе, но
от тридцати до сорока лет
для выхода на пенсию они могут закончиться калькуляцией
инвесторы от $ 40 000 до более
триста пятьдесят тысяч долларов
их пенсионных активов, как вы
оставаться на этом меньше конца сосредоточиться на тех ,
пассивно управляемые фонды индексов помнят
профессиональные менеджеры взаимных фондов
обычно не выходят из рынка, поэтому
нет причин платить за производительность
что вы не собираетесь получить теперь другой
Утечка в наших инвестиционных возвращений
налоги каждый доллар, который мы платим в налогах
является доллар меньше , что мы имеем в нашем
карман на пенсии, к счастью, там
Есть несколько планов экономии налоговых льгот
там, предназначенном для выхода на пенсию, один из
самым популярным является план 401k 401k
планы предлагаются через вашего работодателя
и они обычно предоставляют своего рода
матч может быть пятьдесят процентов сто
процентов наиболее распространенным матч прямо сейчас
составляет один к одному для каждого доллара
вы вносите свой вклад, ваш работодатель собирается
согласитесь, что с одним процентом я имею в виду
еще один доллар
теперь на этих 401 тыс. планах обычно есть
ограничения того, насколько вы можете
возможно, это пять процентов шесть процентов
вашего дохода не каждый работодатель предлагает
план 401k, однако люди могут также
воспользоваться налоговыми защищенными счетами
индивидуальные пенсионные счета
они дают много одного и того же налога
преимущества, но вы не получаете этого работодателя
матч теперь есть две основные структуры
для индивидуального пенсионного счета
Планы 401k
первое — это то, что мы называем традиционным
IRA наш традиционный план 401k, который они имеют
авансовый налоговый льгот, который означает
вы получаете налоговый льгот, когда вы делаете
вклад, и ваши деньги собираются
не облагаемый налогом, пока он находится в этом
так что вы не платите налоги на
Процентный доход
прибыль, и это позволит ваши деньги
быстрее расти, как только вы
уйти на пенсию и начать брать деньги из
традиционный IRA наш традиционный 401k
IRS собирается рассмотреть, что при доходе
и они собираются
альтернативой являются IRA Roth IRA Roth и
У планов Roth 401k есть налог с обратной ставки
чтобы вы больше не получали налоговый брейк
на ваш первоначальный взнос, однако
деньги все еще собираются
без налогов, чтобы вы не теряли деньги
налогов, пока он находится в этом фонде, а затем
когда вы идете брать деньги в
выход на пенсию каждый доллар, который вы вынимаете, — это
ваш, чтобы IRS не облагала налогом
уходит из плана Roth IRA Roth 401k
теперь есть пределы того, насколько вы можете
внести вклад в эти планы, защищенные налогом
это 5500 долл. США для 18 500 ИРА за
401 тыс. В год, насколько мощными являются
эти налоговые планы
ответ потрясающе эффективен
пособие будет варьироваться в зависимости от того, как
сколько вы экономите, сколько вы спасете
какую норму прибыли вы зарабатываете, какой налог
скобка, в которой вы находитесь, есть много движущихся
частей, однако в одном гипотетическом
пример лица с 25-летним
в отставке они смогли
генерировать дополнительные двенадцать сотен
двадцать пятьсот долларов в месяц в
доход от выхода на пенсию
исходя из плана 401k из-за этого
вклад работодателя сейчас, когда эти
планы очень мощные, к сожалению
не у всех есть возможность
участвовать в работе Бюро
Статистика труда составляет около шестидесяти
процент людей покрывается 401 тыс.
планы их работодателя и только о
сорок процентов людей участвуют в
эти планы
теперь я говорю об отдельных
стратегий есть также пара
системные исправления , мы можем сделать , чтобы попытаться
сократить этот разрыв в
образование является ключевым показателем того, насколько хорошо
люди принимают финансовые решения
что называется финансовой грамотностью и
существует относительно короткий шесть вопросов
множественный выбор true / false quiz, который имеет
были предоставлены по всей территории Соединенных Штатов для
несколько лет, чтобы попытаться измерить
финансовой грамотности и
не поощряя
чуть более трех из шести
вопросы три пункта один три на
сейчас я правильно говорю
в штате Канзас-Канзас вы можете
немного гордитесь своим
вы превосходите национальные
в среднем мы по-прежнему получаем только три точки
три три из этих шести вопросов
правильно, поэтому, если мы сможем сделать лучше
создания финансового образования, которое может
помогать людям принимать правильные решения и
уменьшить разрыв в отставке
что мы можем сделать, чтобы улучшить ситуацию
называются поведенческими подталкиваниями.
области финансов, которая
люди совершают психологические ошибки
и снова и потому, что мы знаем
из этих психологических ошибок мы можем
разработать систему для
они называются подталкиванием одной из
проблемы с планами 401 тыс. — это большая часть
время, которое они настроены в качестве плана выбора
что означает, когда вы получаете
дополнение к встрече со всеми вашими коллегами
познакомившись со своим боссом обо всех
Пакет льгот ой, кстати, возьмите немного
время и заполнить этот план 401k в порядке
там так много происходит на многих людях
как я доберусь до этого в паре
месяцев пару месяцев становится парой
лет и вскоре они забыли
о плане 401k, поэтому исследование 2001 года
что если мы переворачивать , что вокруг вместо
когда люди выбирают, давайте попробуем их выбрать
мы собираемся автоматически регистрироваться
люди, когда их нанимают, я не собираюсь
заставлять кого-либо участвовать, если они
хочу выйти, они могут это сделать, чтобы ты
может отказаться, мы просто собираемся установить
по умолчанию, чтобы вы
автоматически и
все, что имеет значение, ответ
да, это увеличило уровень участия
от чуть более тридцати пяти процентов
примерно на восемьдесят пять процентов больше, чем
удвоение количества людей
участие в 401 тыс. планах
Другая проблема с планами 401k
люди не экономят достаточно экономии
низкая причина , по которой многие люди начинают
401k планирует, когда они моложе, мы
говорили о проблемах сбережения
пока вы моложе, и они говорят, что вы
знай, что я просто положу немного
время от времени я увеличиваю это
времени, к сожалению , этого не происходит
обычно мы оставляем его там, где он находится над
длительный период времени , поэтому исследование 2004 сказал
что, если мы заставим людей подписать
соглашение о том, что мы собираемся автоматически
повышать уровень скидок за фиксированный
количество лет, которые
разница снова ответ да
резко увеличилось сбережения
от примерно трех с половиной процентов до
почти 14 процентов по делу
несколько лет
поэтому эти подталкивания могут не только удвоить
коэффициенты участия могут утроить часть
наши нормы сбережений , если мы можем институт
эти индивидуальные стратегии и эти
системные исправления у нас могут быть люди, делающие
лучшие финансовые решения уменьшают
разрыв выхода на пенсию и как больше людей заканчивают
с счастливым отставкой спасибо
[Аплодисменты]
Please follow and like us:
Be First to Comment