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Financial Inclusion — A National Security Imperative | Amit Sharma | TEDxBeaconStreet


quindi ho trascorso metà della mia carriera
disenfranchising persone milioni e
milioni di persone tra cui persone come
i miei genitori dall’accesso al moderno
economia e i miei genitori sono arrivati ​​a questo
paese sono il figlio degli immigrati
è venuto in questo paese in cerca di
Opportunità economica e mio anziano
fratello e io vedemmo in prima persona quanto fosse vitale
e un importante accesso finanziario era a
loro per avviare e far crescere le loro attività
per mandarci nelle migliori scuole
importante mandare soldi a casa loro
amici e familiari che ne avevano davvero bisogno
e parte di quello era il loro instillamento
in noi un senso molto molto forte di
educazione finanziaria e non solo a
assicurare che abbiamo evitato lo sfruttamento ma
anche che siamo stati messi su una base solida
con forti comportamenti finanziari
comportamenti finanziari responsabili ma che cosa
i miei genitori non capivano o non capivano
a quel tempo era Stavo rendono molto
difficile per loro perché possano realizzarli
i loro obiettivi finanziari e non lo era
perché vorrei spendere il mio budget o
abusare di una carta di credito o essere così generalmente
indisciplinato che hanno bisogno di mandarmi
mi hanno mandato a scuola militare
scuola militare ora era bene nella mia
carriera iniziare una famiglia con profitto
impiegato dove mi è stato dato un po ‘
opportunità di fare un lavoro significativo
ma i veri derapati del franchising lo farebbero
avviarli dopo i tragici eventi di
9/11 Mi è stata data l’opportunità di aderire
il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti si unisce al nostro
lotta contro il terrorismo solo da usare
economia e finanza per combattere illeciti
le minacce vedono ci siamo resi conto che il
sistema finanziario e commerciale che
che tutti noi prosperiamo è necessario
per la vita di ogni giorno è ugualmente importante
ai criminali diritto di costruire e sostenere
un’organizzazione terroristica per riciclare il
fondi del narcotraffico armi
proliferare per nascondere le risorse di a
dittatore corrotto ma dalla loro dipendenza
quel sistema significava anche che avremmo potuto trovare
modi per fortificarli attaccando e
spegnendo le reti e
infrastruttura finanziaria che loro
necessità di sostenere se stessi e abbiamo avuto un
molto molto presto una buona trazione molto
dei successi che abbiamo identificato e
individui e aziende sanzionati
che stavano facilitando il terrorismo
globalmente stavamo congelando centinaia di
milioni di dollari associati a
queste reti abbiamo tutto il tempo
rafforzare il denaro globale anti
sistemi di riciclaggio e conformità a
rendere più costoso più difficile più rischioso per il cattivo
ragazzi a fare il loro lavoro ma eravamo anche noi
creando un sistema e un insieme di
circostanze che lo renderebbero
incredibilmente difficile per
legittimo bene intenzionato ogni giorno
le transazioni di tutti i giorni per trasparire vedere
come conseguenza della crescente conformità globale
e requisiti normativi e requisiti
c’erano centinaia di milioni di persone
essere influenzato negativamente ed è stato
avere un impatto sproporzionato su
alcuni tipi di clienti in particolare
Paesi poveri basso reddito moderato
individui determinati tipi di entità
come le organizzazioni di servizi di beneficenza
banche corrispondenti che tutti pensavano di essere
più vulnerabile al finanziamento del terrorismo
sfruttamento o determinati tipi di
transazioni rimesse globali
trasferimenti di denaro internazionali perché
anche loro erano potenzialmente vulnerabili a
lo sfruttamento da parte di attori illeciti eravamo
spendere così tanto tempo alla ricerca di questi
cattivi di cui ci stavamo dimenticando
le implicazioni sulla sicurezza nazionale di
esclusione finanziaria vedere come risultato di
crescenti oneri finanziari
molte banche hanno iniziato il processo di
rischiando in altre parole negando o
tagliando l’accesso a un numero di molto
legittimi individui benintenzionati
nel sistema finanziario e questo è
avere gravi conseguenze su un
livello internazionale e questo è
accadendo per due motivi uno perché
conformità e gestione del rischio è
costoso a causa di aumento
la conformità non è solo dagli Stati Uniti, ma
a livello globale abbiamo visto il numero di rischi
e misure di conformità nel
scala dell’ambiente normativo
drammaticamente questo è quello che sembra
solo dal 2000 al 2016
accoppiato con il fatto che la nostra crescita
questo è il modello normativo finanziario
come gestiamo il sistema finanziario
aumento delle azioni di contrasto che siamo
solo le banche globali hanno ricevuto
oltre trecentoventi miliardi
dollari in multe fino allo scorso anno per
negligenza o mancanza di denaro
controlli di conformità questo è in cima
dipartimenti di rischio e conformità che sono
oltre il venti per cento del funzionamento
bilancio della maggior parte delle banche quindi questo è molto
impresa molto molto rischiosa ma molto
impresa costosa, ma è decisamente dannoso
avere un massiccio massiccio negativo
conseguenza per il mondo che ha realizzato
che negli Stati Uniti solo venti
più di venticinque per cento sono entrambi
tutto ciò che non è affiancato o nascosto a livello globale
due e mezzo a tre e mezzo
miliardi di persone come centinaia di milioni
di trasferimenti di denaro internazionali
congelato stai parlando di una linea vitale per
assistenza ai paesi poveri a quattro
cento e quaranta miliardi di dollari all’anno
di flussi di rimesse globali che sono tre
tempi aiuti stranieri molti paesi poveri
contare su questo per vitale finanziario
assistenza ai miei genitori e molti di
i loro amici hanno iniziato ad andare da loro
Drogherie indiane per inviare denaro a casa
forse inaffidabile ma sicuramente efficiente
per loro quando altri canali vengono sconfitti
le istituzioni erano bloccate
le banche corrispondenti stavano iniziando a
perdere l’accesso al loro occidentale e agli Stati Uniti
controparti anche amici di carità di
il mio che stava lavorando con l’ebola
Africa o vitale umanitario naturale
soccorsi in caso di calamità nel sud del sud-est
L’Asia e i Caraibi più di recente
settimane e settimane di ritardi nei pagamenti in
molti enti di beneficenza che non sono in grado di stabilire
un conto bancario a causa dell’aumento
scrutinio e quello che succede è quando
attori economicamente altrimenti economici
vengono negati i servizi formali a cui vanno
assegni payday lenders alternativi
questi sono gli squali strozzini
eseguire un servizio vitale ma spesso lo sono
costoso e serve a esacerbare i poveri
decisioni finanziarie che sottolineano un
epidemia ancora più grande che stiamo affrontando
che è la distruzione della sua
diritto alla salute finanziaria ti rendi conto
quello in questo paese
quasi il 50% degli americani non possono far fronte con
una spesa imprevista di $ 400 o più
quasi due terzi degli americani sono in lotta
finanziariamente con il budget di base
e gestione finanziaria della spesa
è tanto importante quanto la salute fisica
ma il fatto è per una banca tradizionale se
sei a basso reddito sei ad alto rischio se
hai un reddito volatile che sei
ad alto rischio se sei nuovo alla finanziaria
sistema
sei ad alto rischio se invii denaro
da e verso un internazionale
giurisdizione del mercato di frontiera
specialmente uno considera un rischio alto IRA
sei ad alto rischio stiamo spendendo tutto
questa volta guardando il
implicazioni finanziarie e chiedere
implicazioni del riciclaggio di denaro
finanziamento del terrorismo che in realtà siamo
non riuscendo a capire la sicurezza Nash
implicazioni di esclusione finanziaria ora
tutti comprendono il termine a
ago-in-a-haystack ci concentriamo così tanto su
trovando gli aghi illeciti che siamo
dimenticando l’importanza del
fieno stesso non solo in termini di
interruzione di buone intenzioni
trasferimenti legittimi ben intenzionati ma
anche il più ricco di dati in informazione
che quei trasferimenti legittimi
rappresentare ci sono soluzioni prima di tutto
non possiamo vedere la regolamentazione solo come un peso
può anche essere un bene a valore aggiunto
tutta la conformità anti-riciclaggio
programmi scendono a una domanda fare
conosci il tuo cliente, qual è il loro
gli intenti finanziari sono ciò che sono loro
i bisogni finanziari sono ciò di cui sono la fonte
i fondi sono le loro aspettative
queste sono le stesse identiche domande a
servire in modo proattivo i clienti in difficoltà
e ancora l’informazione che è globale
dipartimenti di conformità si accumulano su di voi
e conosci il tuo cliente cliente a causa
la diligenza spesso si trova senza un freno
tali servizi di compliance inutilizzato il
processi molto analitici che usiamo
analizzare il crimine finanziario illecito può essere
usato per capire i profili di credito e
bisogno legittimo dove effettivamente
affrontare il rischio reale non percepito rischio
abbiamo bisogno di un rischio più forte e più intelligente
gestione non semplicemente più conformità
gestione numero due che dobbiamo prendere a
approccio e aspetto di tutto il sistema
positivo noi
Ward non è solo misure punitive a
prevedere l’inclusione finanziaria e quello
interi sistemi si avvicinano a me e a tutti
ha un ruolo che i regolatori devono avere
incoraggiare l’innovazione finanziaria positiva
con rischio misurato mentre gli Stati Uniti
i regolatori sono in qualche modo avversi al rischio nel Regno Unito
ha creato una sandbox del settore finanziario
portando banche e innovatori insieme
per esplorare nuove tecnologie alcune di
quelle tecnologie e mobili
le comunicazioni e l’ID digitale possono rompersi
abbattere le barriere per l’accesso e l’esecuzione
la dovuta diligenza del cliente vitale allo stesso
tecnologie temporali come la blockchain
può costruire sorveglianza e fiducia nel
sistema mentre protegge la privacy e
autonomia allo stesso tempo i responsabili politici
bisogno di guardare basato sulla comunità
impegno finanziario come driver per quello
accesso non semplicemente guardare per tagliarli piccoli
sviluppo di prestiti alle imprese
le istituzioni finanziarie sono spesso le
posizione migliore per comprendere le esigenze locali
e valutare il rischio locale e finanziario
le istituzioni devono guardare alla comunità
gruppi e servizi sociali basati
sviluppo della forza lavoro residenziale a basso reddito
come punti di accesso finanziario perché quelli
i gruppi sono spesso quelli che hanno il
più alta la fiducia nelle comunità in particolare
quando la fiducia nelle banche è in ogni momento
anche una comprensione bassa è bassa
e, infine, gli educatori hanno bisogno di scuole
costruire educazione finanziaria nel
curriculum lo capisci cinque?
su 50 stati in questo paese
in realtà richiedono un corso per a
laurea senior senior e loro
studi su studi che dimostrano che
c’è un collegamento diretto tra il livello
di educazione e sostenibilità di
responsabilità finanziaria positiva ma noi
mandare i nostri alla comunità
finanziariamente analfabeta come amico di
il mio ha detto che conoscenza senza accesso potrebbe
essere innocuo ma accedere senza conoscenza
è distruttivo basta guardare il recente
crisi dei mutui e potrebbe essere chiesto
dopo tutta questa distruzione, cosa sono?
facendo sto facendo la mia penitenza e la mia
la penitenza è uno sforzo che abbiamo chiamato fin
capitale clusivo che stiamo cercando di mettere
alcune di queste strategie da giocare
portando nuove tecnologie e analisi
nel blockchain e la loro combinazione
con servizi finanziari tradizionali a
abbattere le barriere abbattere i costi
e per ridurre l’attrito ma migliorare
sicurezza e trasparenza allo stesso
tempo che stiamo collegando alla comunità
gruppi di azione con finanza tradizionale
servizi attraverso la tecnologia per guidare
migliore inclusione più conveniente
e stiamo cercando di aumentare il rischio
sistemi di gestione per fare di più sul
lato del servizio non solo la conformità
lato il risultato netto dovrebbe essere maggiore
accesso finanziario e inclusione di più
famiglie e comunità resilienti e
un sistema finanziario più sicuro
Preparando per questo evento mi è stato ricordato
che il presidente Kennedy era di fronte
sfide geopolitiche straordinariamente uniche
e nella sua saggezza lo capì
lo sviluppo di base è stato vitale per il nostro
la sicurezza nazionale era sotto la sua
leadership che il Peace Corps è nato
se capiamo che il nostro giorno per giorno
le vite richiedono accesso finanziario e
l’impegno e la formazione allora dobbiamo
vedere quell’impegno come fondamentale
diritto umano che significa che una negazione di
non dovrebbe essere giudicato o condizionato
sulla percezione del proprio rischio o
affiliazione oggi le linee di divisione
crescono e sono esacerbati dal
fatto che le persone stanno lottando per incontrarsi
le loro esigenze finanziarie quotidiane e ancora
continuiamo ad avere questo dibattito su
scambiare gli obiettivi di sviluppo della comunità
Strumenti di sviluppo della comunità al fine di
proteggere la nostra sicurezza nazionale , ma io
ti imploro di guardare finanziario
l’inclusione non è semplicemente degna di nota
obiettivo di sviluppo sociale ma uno strumento vitale
alla nostra sicurezza internazionale nazionale
e questa è un’idea che penso valga
diffondendo grazie
[Applausi]
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